DELÅRSRAPPORT för perioden januari - sep

4020ÅLANDSBANKEN ABP BÖRSMEDDELANDE 25.10.2002 kl. 09.00 DELÅRSRAPPORT för perioden januari - september 2002 Resultatet Koncernens finansnetto uppgick till 23,9 miljoner euro för rapportperioden, vilket är 1,3 miljoner euro eller 5,0 procent lägre än under motsvarande period föregående år. Det lägre resultatet beror främst på att marginalen mellan in- och utlåningsräntorna har sjunkit med anledning av det låga allmänna ränteläget. Dessutom har hård konkurrens satt ytterligare press på kundmarginalerna. Dividendintäkterna uppgick till 0,8 miljoner euro (0,6). Provisionsintäkterna ökade med 1,9 miljoner euro eller 30,0 procent till 8,1 miljoner euro. Mest ökade intäkterna av kapitalförvaltningstjänster. Resultatet av egen handel med värdepapper var nära noll (0,4). Utfallet av handeln på valutamarknaden, som uppgick till 0,7 miljoner euro, minskade något. De övriga rörelseintäkterna ökade med 0,4 miljoner euro eller 28,0 procent till 1,9 miljoner euro. Intäkterna sammanlagt, d.v.s. summan av finansnettot och de övriga intäkterna, ökade med 2,8 procent eller 0,9 miljoner euro till 35,3 miljoner euro. Nyanställningar och avtalsenliga lönejusteringar höjde personalkostnaderna med 6,3 procent eller 0,7 miljoner euro till 12,3 miljoner euro. Övriga administrationskostnader (kontor, marknadsföring, kommunikation och data) steg med 0,7 miljoner euro till 6,4 miljoner euro, främst till följd av ökade data- och marknadsföringsk ostnader. Avskrivningarna ökade marginellt till 2,2 miljoner euro och de övriga rörelse- kostnaderna steg med 0,5 miljoner euro till 2,9 miljoner euro. Kostnaderna sammanlagt inklusive planavskrivningar ökade med 2,0 miljoner euro eller 9,1 procent till 24,6 miljoner euro. Nettot av kreditförlusterna uppgick till 0,1 miljoner euro. Under fjolåret återbekoms 0,6 miljoner euro. Sammantaget ledde detta till att rörelsevinsten minskade med 2,2 miljoner euro till 10,9 miljoner euro. Räntabiliteten för rapportperioden var 15 procent. Banken förräntade sålunda sitt eget kapital till en nivå som låg ca 11 procentenheter över 5-års räntan. Inlåning Inlåningen från allmänheten, inklusive masskuldebrev och bankcertifikat, har under de senaste 12 månaderna minskat med 3,6 procent till 1 331 miljoner euro (1 381). Depositionerna minskade med 2,5 procent till 1 069 miljoner euro (1 096). Under året har banken emitterat masskuldebrevslån till ett nominellt belopp om 22,9 miljoner euro. Utlåning Krediterna till allmänheten har under de senaste 12 månaderna vkat med 14,4 procent till 1 211 miljoner euro (1 059). Merparten av ökningen gick till finansiering av bostäder. Sedan årsskiftet har den totala utlåningen ökat med 101,9 miljoner euro eller 9,2 procent. Privathushållens andel av bankens totala utlåning utgjorde 66,5 procent (65,0). Personalen Antalet anställda omräknat till heltidstjänster var 369 i slutet av september 2002 jämfört med 363 vid motsvarande tidpunkt föregående år, d .v.s. en ökning med 6 tjänster. Insiderregler Bankens direktion har antagit Helsingfors Börs insideranvisning och samtidigt beträffande bankens värdepapper fastställt handelsbegränsning som innebär att insider i banken inte är berättigad att handla med bankens värdepapper under en tidsperiod om 14 dagar före publicering av bankens bokslut eller delårsrapport. Kapitaltäckningsgrad Koncernens kapitaltäckningsgrad enligt kreditinstitutslagen. 30.09.2002 30.09.2001 31.12.2001 Kapitalbas, miljoner euro Primärt kapital 73,7 69,9 72,4 Supplementärt kapital 23,2 28,6 28,2 Kapitalbas totalt 97,0 98,5 100,5 Riskvägd volym, miljoner 857,6 797,7 804,2 euro Kapitaltäckningsgrad, % 11,3 12,4 12,5 Primärt kapital i förhållande till riskvägd volym, % 8,6 8,8 9,0 Rapportperiodens vinst är inte inräknad i primärt kapital Oskötta krediter, miljoner euro 30.09.2002 30.09.2001 31.12.2001 2,9 3,2 2,6 De oskötta krediterna uppgick till 0,3 % av summa krediter och ansvarsförbindelser. Nyckeltal 30.09.2002 30.09.2001 31.12.2001 Rörelsevinst per aktie, euro 1) 0,77 0,93 1,23 Eget kapital per aktie, euro 2) 8,47 8,44 8,71 Intäkter/kostnader (I/K-tal) - före kreditförluster 1,45 1,55 1,56 - efter kreditförluster 1,44 1,60 1,55 1) Rörelsevinsten ./. schablonskatt / Emissionsjusterat antal aktier i genomsnitt 2) Eget kapital och reserver ./. schablonskatt på reserver och årets upplupna vinst / Emissionsjusterat antal aktier på bokslutsdagen Tapiola Bank köper komplett banksystem av Ålandsbanken Ålandsbanken levererar datasystemen till nya Tapiola Bank, som startar sin verksamhet år 2004. Leveransavtalet undertecknades den 16 september 2002, tre månader efter "Letter of Intent". Affären, som inbegriper både basbank- och internetbanksystem, ligger i storleksklassen 18 -20 miljoner euro för hela avtalsperioden. Avgiften för användarlicensen, som är en del av affärsuppgörelsen, intäktsförs i takt med avtalad betalningsplan, vilket beräknas förhållandevis väl överensstämma med färdigställandegraden för de av köparen begärda systemanpassningarna. Dessa anpassningar bedöms bli färdiga under år 2003. På grund av detta intäktsförs endast en del av användarlicensen under innevarande år. Årsprognos Finansnettot och de övriga intäkterna pressas av det låga ränteläget, hård konkurrens och låg efterfrågan på kapitalmarknadsprodukter. Personal- och övriga kostnader beräknas stiga jämfört med senaste år. Kreditförlusterna bedöms ligga kvar på låg nivå. Dessa faktorer tillsammans med den ovan nämnda redovisningsprincipen avseende intäkter från försäljning av bankdatasystem, leder till att rörelseresultatet beräknas bli lägre än under senaste år. Mariehamn den 25 oktober 2002 DIREKTIONEN Utlåtande Vi har gjort en översiktlig granskning av Ålandsbanken Abp:s delårsrapport för perioden 1.1 - 30.9.2002. Granskningen har bl.a. omfattat en analytisk genomgång av balans- och resultaträkningsposterna i delårsrapporten. En dylik granskning är väsentligt begränsad i förhållande till en lagstadgad revision. Det har inte framkommit något som tyder på att delårsrapporten inte uppfyller gällande bestämmelser. Mariehamn den 25 oktober 2002 Leif Hermans CGR Per-Olof Johansson CGR Marja Tikka CGR RESULTATRÄKNING (Meuro) Koncernen 1-9/02 1-9/01 1-12/01 Finansnetto 23,9 25,2 33,4 Intäkter från investeringar i form av eget kapital 0,8 0,6 0,6 Provisionsintäkter 8,1 6,2 8,9 Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet 0,6 0,8 2,0 Övriga rörelseintäkter 1,9 1,5 2,8 INTÄKTER SAMMANLAGT 35,3 34,4 47,8 Provisionskostnader -0,9 -0,9 -1,2 Personalkostnader -12,3 -11,6 -15,5 Övriga administrationskostnader -6,4 -5,7 -8,2 Avskrivningar -2,2 -2,1 -2,8 Övriga rörelsekostnader -2,9 -2,4 -3,5 KOSTNADER SAMMANLAGT -24,6 -22,6 -31,2 Kredit- och garantiförluster -0,1 0,6 -0,1 Andel i resultat i företag som konsoliderats enligt kapitalandelsmetoden 0,3 0,8 0,8 RÖRELSEVINST 10,9 13,1 17,4 RESULTAT FÖRE BOKSLUTSDISPOSITIONER OCH SKATTER 10,9 13,1 17,4 BALANSRÄKNING (Meuro) Koncernen 9/02 9/01 12/01 AKTIVA Kontanta medel 45 82 40 Fordringsbevis som är belånings- bara i centralbank 209 208 216 Fordringar på kreditinstitut 128 221 235 Fordringar på allmänheten och offentliga samfund 1 211 1 059 1 109 Leasingobjekt 1 1 1 Fordringsbevis 27 43 26 Aktier och andelar 16 15 15 Aktier och andelar i intresse- och koncernföretag 2 2 2 Immateriella tillgångar 4 5 5 Materiella tillgångar 15 16 15 Övriga tillgångar 12 29 9 Resultatregleringar och förskottsbetalningar 14 16 12 SUMMA AKTIVA 1 682 1 695 1 686 PASSIVA FRÄMMANDE KAPITAL Skulder till kreditinstitut och centralbanker 97 86 96 Skulder til l allmänheten och offentliga samfund 1 076 1 103 1 103 Skuldebrev emitterade till allmänheten 336 326 319 Övrigt skulder 24 30 29 Resultatregleringar och erhållna förskott 22 23 12 Efterställda skulder 22 22 22 Latent skatteskuld 7 6 7 Minoritetens andel av kapitalet 1 0 0 EGET KAPITAL Aktiekapital 20 20 20 Överkursfond 14 13 13 Uppskrivningsfond 0 1 0 Reservfond 25 25 25 Kapitallån 10 10 10 Balanserad vinst 18 16 16 Periodens vinst 10 13 13 SUMMA PASSIVA 1 682 1 695 1 686 FÖRBINDELSER UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN 95 84 87 KVARTALSVIS RESULTATUTVECKLING (Meuro) KV III KV II KV I KV IV KV III Koncernen 2002 2002 2002 2001 2001 Finansnetto 8,1 8,0 7,8 8,2 8,3 Intäkter från investeringar i form av eget kapital 0,0 0,4 0,3 0,0 0,0 Provisionsintäkter 2,3 3,1 2,6 2,7 1,9 Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet 0,1 -0,8 1,2 1,2 0,0 Övriga rörelseintäkter 1,3 0,3 0,4 1,3 0,5 INTÄKTER SAMMANLAGT 11,8 11,1 12,3 13,5 10,6 Provisionskostnader -0,3 -0,3 -0,3 -0,3 -0,3 Personalkostnader -4,1 -4,1 -4,1 -3,9 -3,9 Övriga administrationskostnader -1,9 -2,5 -2,0 -2,5 -1,7 Avskrivningar -0,7 -0,7 -0,7 -0,7 -0,7 Övriga rörelsekostnader -0,9 -1,0 -1,0 -1,1 -0,8 KOSTNADER SAMMANLAGT -7,9 -8,7 -8,0 -8,6 -7,4 Kredit- och garantiförluster 0,0 -0,1 0,0 -0,7 0,0 Andel i resultat i företag som konsoliderats enligt kapitalandelsmetoden 0,1 0,1 0,1 0,0 0,8 RÖRELSEVINST 4,0 2,4 4,4 4,2 4,0